Precisa saber como pagar dívidas rapidamente? Se você construiu um cheque especial ou uma fatura grande no cartão de crédito que não pode pagar, siga estas dicas para se livrar das dívidas
Saber como pagar as dívidas rapidamente será uma alta prioridade para aqueles que podem ser forçados a tomar empréstimos com a crise do custo de vida que afeta a maioria dos orçamentos familiares. Quer seja o aumento do teto do preço da energia ou o aumento do seguro nacional, milhões de famílias estão sentindo o aperto. fatura grande no seu cartão de crédito que você não pode pagar.
“Quando suas finanças estão escassas, é muito fácil adiar o pagamento de dívidas”, diz Martyn James, do site de consumidores Resolver. “Mas a coisa mais econômica que você pode fazer é limpar o que deve, simplesmente porque os juros e encargos da dívida só aumentarão suas dívidas quanto mais tempo você as deixar. Você não precisa limpar tudo de uma vez. Mas faça um plano para quitar essas dívidas, uma a uma.”
Como pagar as dívidas rapidamente
1. Organize-se
O primeiro passo para pagar as dívidas é se organizar. Afinal, quanto mais rápido você puder liquidar a dívida, menos juros você pagará. Reserve tempo suficiente para analisar suas dívidas e anote o que você deve a quem, qual taxa de juros está sendo cobrada e quantos meses faltam para pagar. Então é hora de fazer um plano sobre como você vai se tornar livre de dívidas. Nossas dicas abaixo devem ajudá-lo em seu caminho.
Você também pode se beneficiar da criação de um planejador de orçamento para manter todos os gastos sob controle.
2. Concentre-se em sua maior dívida primeiro
Faz sentido financeiro pagar primeiro a dívida mais cara para reduzir ao máximo o número de pagamentos de juros que você está fazendo. “Tendo passado por suas finanças, você deve ter tudo o que precisa para descobrir o que está custando mais”, diz Martyn James. “Em outras palavras, ver quais dívidas estão cobrando a maior taxa de juros.”
É provável que seja o seu cheque especial que está lhe custando mais, com taxas de juros típicas em torno de 40% em comparação com uma taxa típica de cartão de crédito de 20%. Mas é importante verificar novamente a taxa que está sendo cobrada para que você tenha todas as informações precisas à mão.
Mesmo que os contratos de cheque especial não venham com nenhum plano de pagamento definido – como você obteria para um empréstimo pessoal, por exemplo – você pode criar seu próprio plano para pagar em várias parcelas regulares. Defina metas para cada mês para reduzir a dívida.
Com cartões de crédito, você pode mudar para outro cartão em uma oferta sem juros. Martyn James adverte: “Verifique qual é a taxa para fazer isso e quanto tempo você recebe versus o que você pode pagar – para que você faça um grande estrago na dívida”.
Empréstimos pessoais tendem a cobrar taxas de juros muito mais baixas, então isso pode ser o último da sua lista. Além disso, geralmente não há flexibilidade para pagar a mais mês a mês. Você pode até ser cobrado uma taxa por limpá-lo mais cedo. Certifique-se de verificar com seu credor.
3. Mova seu cheque especial para um cartão de crédito de transferência de dinheiro de 0%
Para liberar rapidamente um cheque especial caro, uma opção é usar um cartão de crédito especializado em transferência de dinheiro. Ele funciona usando o cartão para pagar em dinheiro em sua conta bancária. O dinheiro libera seu cheque especial, então você deve o cartão, mas a 0%. Em seguida, você faz pagamentos mensais no cartão de crédito durante o período sem juros, o que significa que cada centavo que você paga vai para a quitação da dívida, e não para despesas bancárias. É provável, no entanto, que haja um desembolso inicial para o cartão de transferência na forma de uma “taxa de manuseio” de 3-4% do dinheiro emprestado. Procure por cartões que não vêm com uma taxa.
4. Considere um empréstimo pessoal com taxa baixa para quitar suas dívidas
Você pode fazer um empréstimo pessoal para quitar o cheque especial. Com as taxas de juros ainda relativamente baixas, o empréstimo é bastante barato, com as melhores taxas de empréstimo oferecidas em torno de 4%. Pagar uma taxa de juros mais baixa economizará dinheiro a longo prazo, o que significa que você pode liberar seu cheque especial mais rapidamente e pagar menos juros ao banco. Não se esqueça de comparar os empréstimos para garantir que você solicite aquele com a taxa mais barata.
5. Mude a dívida do cartão de crédito para 0%
Os cartões de transferência de saldo podem ajudar os mutuários a controlar a dívida. Eles oferecem a chance de trocar a dívida construída em outro cartão – onde normalmente cobrará cerca de 21% – para um novo cartão que oferece juros zero por um período definido.
Não pagar juros significa que cada centavo que você paga vai para o pagamento da dívida, em vez de ir para os bolsos do banco. Alguns cartões oferecem até 36 meses sem juros. No entanto, o acordo sem juros mais longo pode não ser o mais econômico, pois esses cartões sem juros geralmente cobram uma taxa cada vez que você troca. Felizmente, nem todos os cartões aplicam essa taxa. Encontre o melhor negócio em um site de comparação como moneyfacts.co.uk.
4. Acompanhe seu progresso com uma planilha semanal
Martyn John, da Resolver, sugere manter uma planilha semanal ou usar um aplicativo online para monitorar seu desempenho. Ele diz: “Pode parecer impotente no começo, mas você realmente sentirá que está fazendo a diferença quando vir esses débitos diminuírem”.
5. Procure ofertas melhores – e troque se puder
Passe um dia verificando suas contas e telefone para cada fornecedor para ver se você é elegível para melhores ofertas, descontos, brindes ou testes. Isso pode envolver a navegação em muitos menus de toque e filas de chamadas. Mas faça um bule (grande) de café e seja paciente. Quando você chegar ao final da lista – que incluirá assinaturas de streaming de TV como Netflix, Amazon Prime e Disney+, telefone celular, banda larga e aluguel de linha – você deve obter algumas economias decentes que podem ser usadas para reduzir dívidas.
6. Fique atento a pagamentos duplicados
Enquanto você vasculha seus extratos bancários para economizar nas contas, verifique todos os débitos diretos registrados em sua conta. O software antivírus é comum para esquecer ou dobrar, de acordo com Martyn James, da Resolver. “Quando você compra um novo laptop ou computador de mesa, provavelmente se inscreverá em um software antivírus, sem cancelar os antigos, talvez. Vimos pessoas com todo um rastro de assinaturas anuais que estão pagando desnecessariamente.”
7. Verifique os pagamentos automatizados com cartão
A verificação de pagamentos com cartão – débito e crédito – é essencial para identificar quaisquer compromissos de “autoridade de pagamento contínuo” que possam economizar dinheiro. Eles diferem de débitos diretos ou ordens permanentes e – inutilmente – não há lista disponível daqueles que você se inscreveu. Os pagamentos feitos para um serviço de assinatura por meio deste método de pagamento são renovados automaticamente – geralmente anualmente – mas você pode não ter nenhum registro em papel (ou e-mail) dessa inscrição.
8. Seja pago para gastar com cartões de reembolso
Você pode usar um cartão de crédito cashback para pagar os gastos semanais. Você ganha uma porcentagem sobre seus gastos e o dinheiro normalmente é creditado na conta do seu cartão uma vez por ano. Apenas certifique-se de reembolsar cada centavo a cada mês ou nega qualquer benefício.
Procure o melhor cartão de cashback em um site de comparação como o moneyfacts.co.uk. Você também pode usar sites de cashback como Topcashback.co.uk e Quidco.co.uk. Uma vez logado, você clica nos links para varejistas e começa a comprar. Cada um oferece uma porcentagem de reembolso diferente para itens variados. Apenas não gaste demais para o cashback – use apenas para coisas que você compraria de qualquer maneira.
9. Mude para uma nova conta bancária
Muitos bancos estão oferecendo recompensas em dinheiro para trocar sua conta corrente existente. First Direct e NatWest estão pagando £ 150 para novos clientes. Na Nationwide você pode ganhar £ 125 por mover sua conta corrente. Verifique a elegibilidade antes de se inscrever.
10. Seja uma babá
Você pode ganhar cerca de £ 12 por hora para babá. Você pode espalhar a palavra localmente ou nas mídias sociais e online, como yoopies.co.uk, onde você pode se registrar e anunciar gratuitamente. Ter um bom conjunto de referências, experiência e ser um pai (ou avô) você mesmo será uma boa pedida. Ter uma verificação DBS lhe dará uma vantagem adicional. Ganhar um dinheiro extra no seu tempo livre pode ser uma ótima solução quando se pergunta como pagar suas dívidas rapidamente.
11. Ganhe enquanto caminha
O bloqueio levou muitas famílias a adquirir um cachorro. Agora voltando ao escritório, babás de cães e passeadores estão em demanda. Registre-se com um aplicativo como Rover ou Trusted House Sitters e ganhe algum dinheiro durante sua caminhada diária. Você pode escolher suas próprias taxas. Normalmente você pode ganhar £ 10 ou mais por caminhada.
12. Venda seus itens antigos para arrecadar dinheiro
Se você não tiver uma limpeza por um tempo, veja o que você pode encontrar em sua garagem, quarto vago ou loft que vale a pena vender. Vender no site de leilões eBay ou Amazon Marketplace, que permite vender em segunda mão e novas versões de um item já vendido em seu site principal. Você também pode experimentar o site musicmagpie.co.uk, que tira smartphones, tablets, DVDs, CDs, jogos e eletrônicos de suas mãos. Digite o que você tem para vender e obtenha um preço instantâneo. Você pode direcionar os rendimentos para o pagamento de dívidas. Esta é uma das soluções mais fáceis quando se trata de como pagar dívidas rapidamente.
13. Limpe nosso equipamento esportivo antigo
Use uma empresa especializada voltada para a venda de certos equipamentos que você atualizou ou talvez itens para hobbies que você pode ter desistido. Por exemplo, golfbidder.co.uk comprará seus tacos de golfe. O site camerajungle.co.uk faz um trabalho semelhante para quem deseja vender equipamentos fotográficos.
14. Seja pago por participar de pesquisas
Ganhe dinheiro por sua opinião em sites de pesquisa. Eles podem ser sobre qualquer coisa, desde turismo, comida, mídia, compras ou assuntos públicos e política. As pesquisas geralmente levam 30 minutos. Enquanto alguns operam sob um esquema de recompensa onde você ganha pontos por pesquisas concluídas que podem ser trocadas por vales de compras, outras pagam em dinheiro – até £ 15 por pesquisa.
Confira surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk e ipsos i-say.
Nunca pague para se registrar e configurar um novo endereço de e-mail para que sua conta pessoal não fique sobrecarregada.
15. Faça parte de um grupo de foco
Muitas empresas de pesquisa de mercado pagam bem pelo seu tempo em uma sessão de grupo de foco. Você pode ganhar qualquer coisa entre £ 10 e £ 350 por oferecer seu ponto de vista sobre o assunto escolhido, que pode ser qualquer coisa, desde contas bancárias a feriados. Alguns projetos podem envolver testes de produtos. Você também pode optar pela Amazon ou vouchers de compras. Visite paidfocusgroup.co.uk, onde o registro é gratuito.
16. Seja pago para reciclar e reduzir dívidas
Desenterre telefones antigos e venda-os online em sites como envirofone ou mazuma. Você também pode trocá-los por um novo com alguns varejistas. Alguns sites até pagam em dinheiro por cartuchos de impressora vazios. Dê uma olhada em cashforcartridges. Como a maioria das residências possui vários celulares antigos que não são mais usados, essa é uma ótima solução na hora de pagar as dívidas rapidamente.
17. Reúna-se com prêmios perdidos
Os prêmios de títulos premium no valor combinado de £ 74 milhões permanecem não reclamados, de acordo com os últimos números da National Savings and Investments (NS&I). Você pode verificar se ganhou usando o verificador de prêmios online, desde que saiba seu número de titular. Se você perdeu todos os documentos, a NS&I pode rastreá-los para você.
18. Indique um amigo
Recompensas por indicar amigos para varejistas são uma maneira muito simples de ganhar dinheiro. Muitos oferecem crédito em seus próximos gastos, mas existem alguns sites que pagam em dinheiro real. Por exemplo, Topcashback.co.uk, paga por indicar amigos. Os membros recebem um bônus de indicação de £ 25, uma vez que o amigo ganhou mais de £ 10 de cashback. Existem muitos varejistas que têm um esquema de recompensa por indicação. Verifique com aqueles com quem você já compra.
19. WFH? Receba £ 125 de volta do fiscal
Se você trabalhou em casa por um dia no ano passado por causa do Covid, poderá ter direito a £ 125 de volta da HM Revenue & Customs. O alívio é para cobrir custos extras incorridos, como contas mais altas de aquecimento, eletricidade e internet. Verifique se você é elegível e faça uma reclamação aqui.
Se você reivindicar a si mesmo, quanto você receberá depende da taxa de imposto de renda que você paga. Você pode retroceder sua reivindicação até os últimos quatro anos fiscais, desde que se qualifique.
20. Reivindicar subsídios de economia de dinheiro
Você pode economizar dinheiro em contas de energia crescentes, tornando sua casa mais eficiente em termos energéticos. Descubra se você é elegível para um subsídio de energia doméstica para ajudar a pagar por coisas como isolamento de paredes de loft e cavidade.
21. Confira os benefícios
Milhões de pessoas estão perdendo cerca de £ 15 bilhões em benefícios não reclamados, na última contagem. Isto inclui subsídio de habitação, apoio ao rendimento ou emprego relacionado com o rendimento e subsídio de apoio (ESA), o que aumenta o risco de os indivíduos serem empurrados para dificuldades financeiras.
Qualquer pessoa de baixa renda precisa verificar regularmente se está recebendo toda a ajuda disponível. Pesquise em turn2us.org.uk para verificar quais benefícios você pode ter direito.
22. Verifique seu código fiscal
Se nos últimos quatro anos lhe foi emitido o código de imposto errado, você pode receber um desconto de imposto de renda. Todos os anos, milhões de pessoas pagam impostos demais. Encontre o seu código de imposto no seu recibo de pagamento e use um verificador online como o do MoneySavingExpert. Prepare-se para o caso de descobrir que deve ao fiscal em vez de ser devido.
23. Vale a pena falar
Se você estiver com dificuldades, fale com a empresa de cartão ou empréstimo e pergunte que ajuda eles podem oferecer enquanto você se recupera. Se eles se recusarem a ajudar ou piorarem a situação, você pode reclamar com o Financial Ombudsman – gratuitamente.
24. Evite empréstimos consignados
Os empréstimos consignados são uma maneira cara de pedir empréstimos – e nunca são uma boa solução quando se trata de como pagar dívidas rapidamente. Eles foram projetados para ajudar as pessoas até o dia do pagamento, mas se você usá-los regularmente e não puder pagar em dia, as cobranças e as dívidas podem sair do controle. Evite-os a todo custo.
25. Saiba quando buscar ajuda para suas dívidas
Se você não conseguir pagar dívidas e até mesmo pegar mais emprestado para fazer as amortizações, é hora de falar com um profissional. Obter ajuda de uma instituição de caridade de dívida é gratuito e eles podem analisar suas finanças e aconselhá-lo sobre o melhor caminho sobre como pagar dívidas rapidamente. Eles também podem negociar com o banco em seu nome em alguns casos, às vezes fazendo com que congelem os juros. Tente Stepchange.org ou Nationaldebtline.org.
